Assurance de prêt immobilier : optimisez le coût total de votre crédit

Avant de vous intéresser à l’assurance emprunteur, nous vous invitions à négocier le taux d’intérêt de votre crédit. C’est un premier point essentiel dans la mesure où il va fortement impacter le montant total de votre crédit, et donc le montant de vos mensualités. Négocier le taux, c’est réduire vos mensualités, mais aussi, et surtout vous donner toutes les chances d’accéder au crédit en respectant le taux d’endettement imposé par les banques et le haut conseil de stabilité financière (HCSF). 

Pour négocier le taux d’emprunt immobilier, deux solutions :

• vous demandez à votre banquier de vous offrir les meilleures conditions de prêt et insistez si le taux proposé ne vous semble pas à la hauteur des meilleures offres du marché ;
• vous faites appel à un courtier immobilier qui connaît parfaitement les banques et leur fonctionnement. Il saura vous proposer les meilleures offres selon votre profil pour des économies à la hauteur de vos attentes.

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Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, le taux d’intérêt n’est pas le seul point à négocier. La banque va appliquer des frais pour constituer votre dossier de prêt. Sachez que ces frais sont parfaitement négociables. N’hésitez pas là encore à demander à votre banquier de faire un effort. Mettez en avant votre profil et la nécessité de réduire le montant des frais. 

Si vous faites appel à un courtier immobilier pour votre crédit, sachez que ce professionnel va naturellement négocier les frais pour obtenir le montant le plus faible possible. 

Bon à savoir : au-delà des frais, pensez à négocier certaines conditions de votre prêt à l’image du remboursement anticipé. Si vous remboursez avant la fin de votre crédit, les banques appliquent des indemnités de remboursement anticipé (IRA). Si vous pensez qu’un remboursement anticipé est envisageable à moyen terme, voyez avec votre banque si vous pouvez réduire, voire supprimer ces frais.

Aujourd’hui, beaucoup d’emprunteurs ne savent toujours pas qu’ils ont la possibilité de souscrire une assurance emprunteur moins chère. 

Lorsque vous empruntez, votre banque vous propose naturellement de souscrire son contrat d’assurance, dit « contrat groupe ». Pourtant, la loi est de votre côté. Avec la loi Lagarde, vous bénéficiez de la délégation d’assurance qui permet de souscrire l’assurance emprunteur de votre choix auprès de n’importe quel assureur. Cela s’applique dès lors que les garanties de votre contrat concurrent sont a minima équivalentes à celui que vous propose la banque.

Si vous avez déjà souscrit une assurance de prêt, la loi Lemoine de 2022 permet de résilier votre assurance de prêt à tout moment afin de trouver une offre plus favorable et réduire le coût de votre crédit.

Négocier son assurance emprunteur répond à deux besoins :

• d’une part, avec un taux annuel effectif d’assurance (TAEA) plus faible, vous réduisez le coût total de votre crédit et pouvez ainsi augmenter votre reste à vivre ;
• d’autre part, en réduisant votre mensualité, vous accédez plus facilement au crédit. En effet, n’oubliez pas que vous devez respecter le taux d’endettement imposé par la banque (35 % maximum), mais aussi le taux d’usure. Il s’agit du taux au-delà duquel il n’est pas possible d’emprunter. On prend ici en compte le TAEA (taux annuel effectif global) qui intègre à la fois le taux nominal (le taux de base proposé par votre banque), les frais annexes dont les frais de dossier et l’assurance emprunteur (TAEA). 

Chez Radins, vous savez à quel point nous sommes friands des bonnes affaires. Lorsque l’on nous propose d’économiser jusqu’à 10 000 € sur une assurance de prêt immobilier, naturellement, cela nous interpelle. Avec l’assurance Cardif Libertés Emprunteur, vous bénéficiez d’un contrat individuel dont les garanties seront a minima équivalentes au contrat proposé par votre banque qui ne pourra donc pas refuser la délégation.

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Avec ce contrat, vous bénéficiez d’un tarif avantageux et d’un contrat avec des garanties parmi les meilleures du marché. Cardif Libertés Emprunteur a même reçu l’Oscar 2023 du meilleur contrat d’assurance emprunteur ! Alors n’attendez plus, et faites une simulation sur le site de Cardif pour découvrir votre estimation de tarif d’assurance de prêt !

Article sponsorisé par Cardif Groupe BNP PARIBAS.