Garder de l'argent chez soi, bonne idée ou pas ?

Conserver de l'argent pour les besoins du quotidien

Aujourd'hui, notre argent est une donnée abstraite, faite de chiffres et de virgules, qu'on voit fluctuer sur nos comptes bancaires ou grossir sur nos produits d'épargne. Pourtant, les Français sont de plus en plus nombreux à stocker de l'argent liquide.

Il y a plusieurs justifications à cette thésaurisation. Certaines sont d'ordre pratique. On peut garder de l'argent pour les besoins du quotidien comme :

• Les petites courses (boulangerie, Poste, marché...)
• Les sorties (bar, restaurant, visites culturelles...)
• Les remboursements (cadeaux communs, petites dettes...)

Les achats par carte bancaire ou les remboursements par appli sont aujourd'hui monnaie courante. Mais garder un peu d'argent liquide permet de mieux contrôler son budget et de faire l'appoint facilement pour les petits achats. Bref, c'est un stockage pratique pour les besoins du mois, avec des montants qui ne dépassent pas quelques centaines d'euros.

Cacher de l'argent par besoin de sécurité

Certaines personnes font le choix de conserver d'importantes sommes en liquide chez eux : de quelques milliers à quelques dizaines de milliers d'euros. Cette motivation n'est pas liée aux dépenses quotidiennes mais représente une stratégie de placement de long terme qui prend différentes formes.

L'épargne de précaution : l'argent ainsi stocké ne bénéficie pas du taux d'intérêt qui permet de contrer l'inflation, et perd donc en valeur, mais il ne dépend pas des banques.

L'épargne de méfiance : les particuliers ont plus tendance à stocker d'importantes sommes en temps de crise financière. En se désolidarisant des banques, ils se mettent à l'abri d'un éventuel krach boursier.

Le calcul fiscal : cas extrêmes, certaines sommes importantes (héritage, paiement au black) passent de main en main sans transiter par les banques pour éviter d'être taxées par l'État. Il s'agit cependant d'une stratégie risquée, qui peut être condamnée pour fraude fiscale.

Quel montant maximum peut-on avoir à son domicile ?

Garder de l'argent à son domicile, c'est éviter un danger pour un autre. Votre argent est certes indépendant des banques, mais il est exposé au cambriolage. En finance, on conseille de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier (autrement dit de diversifier ses investissements). Si vous stockez de l'argent chez vous, c'est la même chose !

Il est légal de garder de l'argent liquide chez soi (tant qu'il provient de ses revenus ou de son épargne). Ce total reste toutefois plafonné à 10 000 € par personne.

Comment calculer le montant à garder chez soi ?

Le montant à garder chez soi reste à l'appréciation de chaque personne. Il y a plusieurs façons d'évaluer le stock d'argent nécessaire selon vos besoins :

Pour une épargne de précaution : on conseille de garder 6 mois de salaire en épargne. Si vous tenez absolument à avoir des liquidités au lieu d'un livret, coupez la poire en deux. Vous pouvez par exemple stocker 3 mois sur un livret et 3 mois en liquide.

Pour les dépenses du mois : examinez votre budget pour savoir quels paiements d'appoint vous avez faits les mois précédents, ou combien d'achats vous avez faits en liquide, et tirez la somme correspondante en début de mois.

Bien protéger son bas de laine

Conserver de l'épargne en liquide, c'est prendre le risque d'être cambriolé. Les chiffres sont éloquents : en 2020, 490 000 ménages ont été la cible de cambrioleurs. Or, si un voleur tombe sur votre matelas de sécurité, vous allez y laisser beaucoup plus de plumes que si vous étiez victime de fraude bancaire : sur un livret, votre argent est protégé jusqu'à 100 000 € en cas d'arnaque ou de faillite.

Par conséquent, il est capital de protéger votre patrimoine. L'astuce du pot de fleurs ne suffit pas pour cacher votre argent. Il faut aussi le sécuriser :

• Installez une alarme chez vous
• Vérifiez que votre serrure est multipoints
• Investissez dans un système de vidéosurveillance
• Choisissez un bon coffre-fort à emmurer ou à encastrer

Autant de précautions qui permettent de vous protéger en cas de cambriolage : les assurances habitations n'indemnisent généralement pas les vols d'argent liquide.

Où cacher son argent liquide chez soi ?

Les conseils de cachettes en ligne ne manquent pas... Cependant, vous n'êtes pas le seul à les lire : les cambrioleurs connaissent ces astuces autant que vous !

La meilleure cachette reste encore un bon coffre-fort. Pour sécuriser encore plus votre argent, pensez à le placer à un endroit :

• Difficilement accessible (loin de la porte d'entrée, nécessitant plusieurs étapes avant d'être trouvé : tiroir, cachette derrière plusieurs cartons, plusieurs emballages...)
• Peu visible au premier abord (trappe, placard camouflé, rangement encastré, recoin en trompe-l'œil...)
• Éloigné d'autres objets de valeur

La tradition du bas de laine est encore d'actualité : 24 % des Européens gardent de l'argent liquide chez eux. Une pratique aux nombreux avantages : meilleure gestion budgétaire, facilitation des petits remboursements, précaution complémentaire aux livrets d'épargne. À condition de bien protéger son épargne et de ne pas dépasser le plafond légal de 10 000 €.