Quelles garanties pour votre assurance de prêt immobilier ?

Lorsque vous empruntez, la banque vous demande de souscrire une assurance afin de garantir votre emprunt. En effet, dans le cadre d’un prêt immobilier, vous empruntez souvent des sommes importantes sur une longue période. La banque se prémunit au cas où vous ne seriez plus en mesure de rembourser vos mensualités. 

En matière d’assurance emprunteur, il existe différentes garanties.

Les garanties décès et PTIA

Tout prêt immobilier doit être couvert par l’assurance décès et PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie). Cela signifie qu’en cas de décès de l’emprunteur ou s’il est considéré comme invalide de 3e catégorie selon la Sécurité sociale, l’assurance de prêt rembourse la banque. 

On parle de perte totale et irréversible d’autonomie lorsque l’assuré n’est plus en mesure d’exercer une activité professionnelle rémunérée et doit être assisté dans au moins 3 des 4 actes de la vie courante : se déplacer, se nourrir, se laver et s’habiller. 

Les garanties invalidité

Vous avez la possibilité de souscrire une assurance de prêt immobilier incluant des garanties invalidité :

• ITT : interruption temporaire de travail ;
• IPT : invalidité permanente totale ;
• IPP : invalidité permanente partielle. 

La garantie perte d’emploi

Cette assurance facultative permet, sous certaines conditions, d’obtenir une prise en charge de vos mensualités lorsque vous perdez votre emploi. Attention, cette perte d’emploi ne doit pas être à votre initiative. Il peut par exemple s’agir d’un licenciement économique. 

La quotité est un élément fondamental qui va impacter votre prise en charge. Rassurez-vous, on vous explique tout.

Un prêt immobilier doit être assuré à 100 %. Si vous empruntez seul, le prêt est totalement couvert par votre assurance de prêt. En cas de décès par exemple, tout le capital restant dû est remboursé à la banque par l’assurance. 

Si vous avez un co-emprunteur, la situation est différente. Si vous assurez chacun le prêt à 100 %, là encore tout est pris en charge. Mais vous pouvez par exemple assurer le prêt à 50/50. Cela signifie qu’en cas de décès de l’un des co-emprunteurs, l’autre devra continuer à rembourser la moitié du capital restant dû. 

Les emprunteurs peuvent souscrire l’assurance de prêt proposée par leur banque. Ils peuvent également souscrire une autre assurance de leur choix : c’est ce qui s’appelle le droit à la délégation.

Depuis la loi Lagarde en 2010, lorsque vous souscrivez votre prêt immobilier, vous avez la possibilité de choisir votre assurance emprunteur chez n’importe quel assureur comme par exemple auprès de Cardif. La seule obligation est de respecter l’équivalence des garanties. Par exemple, si la banque vous propose une assurance décès, PTIA et invalidité, n’importe quel assureur, comme Cardif, doit vous proposer au minimum les mêmes garanties. Si elles sont inférieures, la banque peut refuser cette assurance de prêt.

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Cardif vous offre des conditions attractives pour votre assurance de prêt immobilier :

• 10 % de remise sur votre contrat si vous empruntez à 2 ou plus ;
• un accord obtenu en 24h pour présenter à la banque votre attestation d’assurance et bénéficier des meilleures conditions ;
• des experts à votre écoute pour vous aider à choisir vos garanties ou simplement pour vous faire un devis personnalisé ;
• des garanties parmi les meilleures du marché ;
• une assurance multi-récompensée par la profession. 

Chez Cardif, vous avez la possibilité de réduire de manière importante le coût total de votre prêt immobilier. En effet, cet assureur vous propose une assurance de prêt avec des garanties solides tout en bénéficiant d’un tarif compétitif. C’est loin d’être négligeable. De cette manière, vous réduisez le montant de votre mensualité et augmentez votre reste à vivre.

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Vous avez déjà assuré votre prêt immobilier et souhaitez souscrire une assurance de prêt immobilier Cardif ? Rassurez-vous, la loi Lemoine de 2022 vous permet de résilier votre assurance emprunteur à tout moment et sans frais pour en souscrire une autre, sous réserve d’un niveau de garanties équivalent.

Article sponsorisé par Cardif Groupe BNP PARIBAS.