Assurance habitation et résidence secondaire

L’assurance habitation des résidences secondaires n’est pas une obligation légale. Pourtant, dans les faits, les risques de cambriolages et de dommages sont bien réels car ces résidences parfois très isolées sont également en proie au risque de dégât des eaux, d’incendie, d’explosion, d’événement climatique ou exposées à la convoitise des voleurs. Opter pour une assurance habitation adaptée à votre résidence secondaire est donc une démarche essentielle pour protéger votre maison de vacances et les biens qu’elle abrite.

Première solution pour couvrir votre résidence secondaire : souscrire une extension de garantie de l’assurance multirisque habitation qui concerne votre résidence principale. Proposée très couramment par les assureurs, cette alternative est généralement la plus économique et la plus rapide à mettre en œuvre. L’extension de garantie vous sera proposée en contrepartie d’une augmentation de votre cotisation. À noter : si elle est la moins coûteuse, cette solution est aussi la moins personnalisable et n’est donc pas forcément la plus adaptée à votre situation.

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Désormais, les assureurs proposent également des assurances multirisque habitation 100 % dédiées aux résidences secondaires. Contrairement à l’extension de garantie, ce type d’assurance est plus malléable et peut s’adapter plus précisément à vos besoins. Vous pouvez souscrire cette nouvelle garantie auprès de votre assureur habituel.

Attention toutefois, car si votre résidence secondaire se trouve dans une zone à risque spécifique, comme en Corse où les risques d’attentats sont plus importants que sur le reste du territoire, il est préférable de faire appel à un assureur local, qui sera mieux qualifié pour évaluer ces risques. 

Bien souvent, qu’ils optent pour une assurance dédiée ou une simple extension de garantie, les propriétaires de résidence secondaire se tournent vers leur assureur habituel. Cependant, les solutions proposées par cet assureur ne sont pas toujours les plus avantageuses. Avant de statuer, veillez bien à comparer les niveaux de garantie et les prix annoncés, mais aussi certains points importants comme le montant des franchises et les délais de carence appliqués. Quelques points de détail qui peuvent tout changer ! Les comparateurs d’assurance en ligne peuvent vous aider à faire votre choix. Vous pouvez aussi faire appel à un courtier en assurance qui négociera pour vous les meilleurs rapports couverture/prix.

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L’assurance habitation souscrite pour votre résidence secondaire doit vous offrir des garanties équivalentes à celles de l’assurance habitation de votre résidence principale. Toutefois, soyez particulièrement attentifs à deux choses.

- La clause d’inhabitation :Si vous optez pour une extension de garantie de votre multirisque habitation, attention : la clause d’inhabitation peut préciser que la garantie ne jouera pas si le lieu de résidence est inoccupé pendant 60 à 90 jours. Or, dans le cas d’une résidence secondaire, l’inoccupation des lieux peut facilement égaler voire dépasser ce laps de temps. Vous avez la possibilité de demander à votre assureur la suppression de cette clause d’inhabitation. En contrepartie, une surprime sera forcément appliquée.

-La garantie de responsabilité civile : Cette garantie qui protège les membres de votre famille figure déjà sur votre contrat multirisque habitation classique et il n’est pas utile de souscrire une deuxième fois à une garantie qui ne concerne pas directement le logement en question. Avec la multiplication des résidences secondaires, les assureurs proposent désormais de nombreuses options. Parmi elles, le contrôle de l’état de la maison par un collaborateur si un événement climatique survient, ou la protection d’objets transportés entre résidence principale et secondaire. L’important est de choisir entre extension de votre assurance habitation classique ou contrat dédié, afin de sélectionner la meilleure option selon vos besoins et votre budget !

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