Vous voulez faire fructifier votre épargne ? On vous dit tout sur l’assurance vie

Par Laura Buzieux | Mis à jour le 16/11/2022 à 16:27
Partager

Contrairement aux idées reçues, pas besoin d’être un expert en finance ou un fin connaisseur du cours de la bourse pour se lancer dans l’assurance vie. Tout le monde peut s’y mettre ! Et c’est souvent très intéressant pour faire fructifier son épargne, surtout en temps d’inflation. Découvrez ce qu’il faut savoir pour bien débuter un contrat d’assurance vie.

Qu’est-ce qu’une assurance vie ?

Il s’agit d’un contrat entre l’assureur et le bénéficiaire, dans lequel l’assureur s’engage à verser une rente ou un capital au bénéficiaire en échange du paiement de primes. C’est un produit financier qui est souvent utilisé comme un moyen de faire fructifier son épargne à moyen ou long terme, avec des taux plus intéressants que les livrets A par exemple.

Il faut savoir que l’adhésion à un produit d’assurance vie est pertinente pour une multitude de profils très variés. Voici quelques exemples de projets d’investissement qui sont possibles avec une assurance vie :

  • Un projet d’achat immobilier
  • Un permis de conduire
  • Des études
  • Une voiture
  • Faire grandir son patrimoine
  • Préparer sa retraite
  • Préparer sa succession
  • Garantir un investissement (grâce au nantissement ou à la création de créance)

En savoir plus sur l'assurance vie

En pratique, comment ça marche ?

L’ouverture d’un contrat se fait par un premier versement de la part de l’adhérent. Il est possible de verser autant d’argent que vous le souhaitez, de manière régulière ou non. Vous pouvez retirer tout ou partie de votre épargne et ses intérêts quand vous le souhaitez (à noter qu’il est plus intéressant de placer son épargne pendant au moins 8 ans sur ce type de contrat pour profiter de tous ses avantages fiscaux).

A la clôture du contrat, vous pouvez récupérer les sommes investies, plus vos gains, moins les frais de dossier et de gestion du contrat. Sachez également qu’il est tout à fait possible de cumuler les assurances vie.

Qui peut adhérer à l’assurance vie ?

Contrairement à ce qu’on aurait tendance à croire, il est possible d’adhérer à une assurance-vie à tout âge (à partir du moment où l’on est une personne physique dotée de la capacité juridique, en termes légaux). Même les mineurs peuvent être titulaires d’un contrat, à condition que ses parents ou titulaires légaux signent aussi. Seul cas d’exception, la Fédération Française d’Assurance (FFA) recommandent aux assureurs de limiter l’âge auquel il est possible de signer ce type de contrat à 85 ans. 

D’ailleurs, il est recommandé de détenir une assurance vie le plus tôt possible, car cela présente d’autant plus d’avantages financiers (par exemple, votre capital va se solidifier avec le temps et être gage de crédit auprès des banques, ou encore, vous allez pouvoir bénéficier d’abattements fiscaux intéressants sur le capital décès du bénéficiaire).

Quels sont les avantages d’une assurance vie en ligne ?

  • C’est rapide et facile : en quelques clics, vous êtes guidé à travers la demande d’informations et l’inscription. Plus besoin de se déplacer en agence !
  • Vous pouvez gérer votre contrat de manière autonome : selon le type de contrat choisi, vous pourrez gérer jusqu’à 100% de vos opérations en ligne, à tout moment. Ce qui est non négligeable si vous avez besoin de réagir très rapidement (débloquer vos fonds, faire un apport, etc.)
  • Bénéficiez de frais de gestion réduits : les frais globaux sont plus compétitifs, car les frais de versement souvent supprimés, frais d’arbitrage généralement absents, etc.

 

Notre recommandation

A la Rédaction, on vous recommande le courtier en ligne Sicavonline, qui propose en ce moment une offre de bienvenue (jusqu’au 31 décembre 2022) pour toute adhésion à un contrat d’assurance vie Kompoz*, personnalisable et modulable.

Pour adhérer à un contrat d’assurance vie avec Sicavonline, il vous suffit d’abord de répondre à quelques questions sur votre situation personnelle afin d’évaluer quel type de contrat est le plus approprié pour vous et vos besoins, ainsi que de définir votre profil investisseur (du plus sécuritaire au plus risqué). Quelques documents justificatifs et d’identité à fournir. Pour ces étapes, Sicavonline a mis en place un parcours très intuitif et clair, qui ne prend que quelques minutes.

Un contrat KOMPOZ vous permet d’accéder à un espace en ligne, accessible à tout moment, personnalisé, clair et intuitif. Vous pouvez y piloter la totalité de vos versements et arbitrages à distance, et contacter un conseiller si vous en avez besoin. Et si vous décidez de changer de services, le tarif applicable s’ajuste automatiquement, pour vous permettre de payer toujours le prix juste. Voici les avantages de l’offre à durée limitée :

  • Pas de frais d’entrée et sur versements
  • Jusqu’à 200€ offerts en cartes cadeau (sous conditions**)
  • Avec 100€ minimum d’investissement (si mise en place de versements programmés)
  • Un taux de frais de gestion annuels à partir de 0,45% (si mise en place de versements programmés et choix de la Gestion Libre)

En savoir plus sur l'offre KOMPOZ avec Sicavonline

A propos de Sicavonline

Avec plus de 20 ans d’expérience dans le courtage en ligne, Sicavonline fait partie du groupe d’assurance Ageas France et est spécialisée dans l’accompagnement des investisseurs privés dans la gestion de leur patrimoine. En devenant adhérent à un contrat avec Sicavonline, vous bénéficiez d’un accompagnement personnalisé, avec un interlocuteur dédié.
 

Mentions légales

*KOMPOZ est un contrat d’assurance vie collectif assuré par Ageas France et commercialisé par Sicavonline, en tant que courtier en assurances, inscrit à l’ORIAS sous le numéro 18001256, www.orias.fr.

Le souscripteur du contrat KOMPOZ est l’association Personaliz Epargne Digitale, devenez membre de l’association et adhérez au contrat KOMPOZ.

 

 **CONDITIONS DE L’OFFRE DE BIENVENUE - JUSQU'À 200€ OFFERTS

Valable uniquement pour toute première adhésion au contrat d’assurance vie KOMPOZ avant le 31/12/2022 inclus.

  • Carte cadeau multimarques de 100 € pour un versement initial de 5 000 €  minimum.
  • Carte cadeau multimarques de 200 € pour un versement initial de 10 000 €  minimum.

Cette offre, soumise à conditions, est valable uniquement pour toute première adhésion au contrat d’assurance vie KOMPOZ, dans la limite de l’enveloppe disponible (conditions de l’offre, déposées chez l’huissier, sont à disposition auprès du courtier Sicavonline), réalisée avant le 31/12/2022 inclus, et ne doit pas être déterminante dans votre choix d’investissement. 

La carte cadeau sera adressée par email au client, à l’adresse email communiquée lors de l’adhésion, trois mois après l’adhésion au contrat KOMPOZ, sous réserve que l’adhésion au contrat KOMPOZ soit toujours en cours à ce moment-là.

Offre limitée à une adhésion au contrat KOMPOZ par personne.

SICAVONLINE, Société Anonyme au capital de 10 000 008 €. RCS Nanterre 423 973 494.

Ageas France, société anonyme d’assurance sur la vie. Entreprise régie par le Code des assurances, agréée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel, au capital de 159 221 273,61 €.

Immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de Nanterre au numéro 352 191 167,dont le siège social est situé Village 5 - 50 place de L’Ellipse - CS 30024 - 92985 Paris La Défense Cedex

 

Cet article est sponsorisé par Sicavonline. Lorsque vous effectuez un achat, il se peut que nous touchions une commission. Les points de vue et opinions exprimés dans cet article sont uniquement ceux de l'auteur, et non ceux de Global Savings Group et/ou de ses affiliés, et ne constituent pas un conseil professionnel. Il est expressément indiqué par la présente qu'aucun service professionnel de quelque nature que ce soit n'est fourni ou organisé et que vous devez rechercher un conseil professionnel indépendant.

 

Article précédent Que faire d'une rentrée d'argent exceptionnelle ?
Article suivant Épargne : collecte négative pour les livrets A et LDDS en octobre 2022
Plus de guides épargne
Réduisez vos factures grâce à nos conseils finances
Merci de vous être inscrit à notre newsletter !
En cliquant sur "Recevoir la newsletter", vous acceptez les CGU ainsi que notre politique de confidentalité
décrivant la finalité des traitements de vos données personnelles.