Comment choisir sa banque en ligne ?

Comme toutes les banques, les établissements en ligne ont développé une expertise dans certaines catégories de produits bancaires. Il y a celles qui privilégient le rendement de l’épargne, celles qui misent tout sur le compte courant et d’autres qui proposent un duo service bancaire et assurance. 

Pour bien aborder cet univers diversifié et y faire votre choix, vous devez préalablement définir vos besoins actuels et futurs. Dommage d’opter en effet pour un établissement qui ne sera pas capable de vous proposer le crédit immobilier que vous envisagez d’ici 2 ou 3 ans ! Pas la peine non plus de signer une convention de compte avec une banque en ligne spécialiste de l’épargne si vous n’avez pas pour habitude de mettre de côté.

Une bonne banque en ligne est une banque qui vous ressemble : pour la trouver, n'hésitez pas à comparer les offres et à consulter les avis des clients.

Les banques en ligne comme Boursorama, Hello Bank ou encore Fortuneo exigent pour la plupart d’entre elles un ticket d’entrée. Celui-ci se traduit par un revenu mensuel, un dépôt initial ou une épargne minimum. Le montant de ce ticket d’entrée est révélateur du segment de clientèle priorisé par chaque établissement. Certains visent clairement les hauts revenus et leur capacité d’épargne, tandis que d’autres ratissent plus large en misant principalement sur la gestion des comptes courants, et proposent une ouverture de compte sans condition de revenus.

Attention, si vous êtes indépendant ou commerçant et que vous devez régulièrement déposer des chèques ou du liquide sur votre compte, ou encore si vous avez besoin de faire des opérations de change, ces services ne sont pas aisés avec une banque en ligne. Certaines disposent de quelques rares guichets physiques, mais la majeure partie du temps, l’encaissement de chèque s’effectue par envoi postal. 

Tous les autres services bancaires de base, les livrets d’épargne ou contrats d’assurance vie sont aujourd’hui disponibles. Le panel de services et de produits proposés ne cesse de s’étoffer. Sachez repérer le package de produits et services qui correspond à vos habitudes et vos besoins bancaires.

Les banques en ligne offrent la gratuité sur de nombreux services bancaires de base et sur certaines cartes bancaires. Si le panel de produits et services particuliers reste plus léger que celui des banques classiques, il a l’avantage d’être plus clair et d’offrir des tarifs 4 à 5 fois moins élevés que ceux de ces dernières. Vous avez tout intérêt à optimiser la digitalisation de vos services bancaires en comparant la grille tarifaire des banques en ligne, leurs offres promotionnelles et leurs avantages clients.

Avec une banque en ligne, la relation clientèle passe d’abord par sa plateforme web et son application mobile. Autant choisir une banque qui a pris soin de développer une interface complète, conviviale et simple à maîtriser : vous pouvez suivre vos comptes au jour le jour très simplement, effectuer des virements et contacter un conseiller via un chat ou une messagerie généralement intégrés sur l'interface.

Ticket d’entrée, adéquation de l’offre avec vos besoins, tarifs et accessibilité : le carré d’as qui vous permet à coup sûr de choisir la meilleure banque en ligne selon votre profil bancaire... et d'économiser près de 200 euros de frais bancaires par an !