Les bons réflexes pour éviter d'être à découvert à la fin du mois

Le fait de pouvoir dépenser plus grâce à l'autorisation de découvert peut sembler tentant, mais c’est un cercle vicieux dont il est souvent difficile de sortir. En dépensant plus que ce que vous avez gagné, vous mettez votre compte à découvert.

Pour être en règle avec votre banque, vous pouvez combler le trou rapidement en recourant à un prêt ou en misant sur une partie plus ou moins importante de votre salaire. Résultat des courses, le découvert est comblé, mais vous vous retrouvez avec moins de liquidités à disposition ou pire, un nouveau crédit à la consommation à honorer. Vous voilà à nouveau obligé de dépenser plus que ce que vous avez et votre compte est à nouveau dans le rouge, et ainsi de suite !

Pour éviter de vous laisser entraîner dans la spirale infernale des frais de découvert, évitez à tout prix d'être tributaire des agios. Mieux vaut puiser dans vos économies si votre solde s'approche du 0.

Si, comme 1 Français sur 5, vous vous retrouvez à découvert tous les mois, c’est peut-être parce que vos dépenses et vos ressources ne sont pas équilibrées.

Pour le savoir, scrutez la liste de vos dépenses pour traquer l’inutile et le superflu. Faites une liste de vos différents postes de dépenses :

• D’un côté, mettez les dépenses vitales, c’est-à-dire celles qui sont incontournables comme le loyer, l’eau, l’électricité, l’alimentation, les frais de transport, les remboursements de vos frais. 
• D’un autre côté, notez les dépenses accessoires comme les loisirs et sorties, le coiffeur et l’achat de nouveaux vêtements, ou encore l’achat de meubles et d’objets de décoration.
• Regardez ensuite comment vous pouvez faire des économies. D’une manière générale, certaines dépenses accessoires peuvent être réduites, voire supprimées. Avez-vous vraiment besoin de manger au restaurant deux fois par semaine ? Acheter des vêtements tous les mois est-il indispensable ? 

Pour ce qui est des dépenses vitales, elles ne peuvent pas être supprimées, mais il est tout de même possible de réduire le coût de certains postes de dépenses, sans altérer le confort de vie. Ainsi, quand vous faites les courses, vous pouvez réduire votre budget alimentaire en achetant de saison, par exemple. 

Pour ne pas vous retrouver à découvert, apprenez à vous constituer une épargne de précaution. En fonction de vos revenus, de vos charges et de vos éventuelles épargnes, déterminez une petite somme mensuelle à mettre de côté. Cela constituera une réserve que vous pouvez utiliser plus tard pour pallier les dépenses imprévues.

Même si vous avez un budget assez serré, vous pouvez le faire ! 10 € ou 20 € mis de côté chaque mois peut devenir à la fin de l’année une somme non négligeable qui vous sera d’une grande aide en cas de découvert.

Pour aller plus loin : Comment mettre de côté avec un petit salaire ?