Quelle carte bancaire choisir dans une banque en ligne ?

Instrument indispensable au quotidien, la carte de paiement s’est imposée en quelques décennies. Un petit morceau de plastique de 8x5 cm qui facilite grandement les transactions de millions d’utilisateurs dans le monde. Deux réseaux, Visa et Mastercard, se partagent le gigantesque marché des cartes bancaires, chacune avec leurs avantages propres. Vous souhaitez ouvrir un compte en ligne ? Conditions d'ouverture, bonus de bienvenue, carte gratuite ou non, voici ce qu'il faut savoir sur les offres disponibles !

Les cartes bancaires des banques en ligne possèdent un énorme avantage : leur prix. Les cartes Classic et Premier sont le plus souvent gratuites dans ce type d’établissement. Seules les cartes haut de gamme sont payantes. La démonstration est faite que ces banques on line profitent de l’allégement de leurs frais de fonctionnement pour offrir à leurs clients des avantages non négligeables !

Sachez que bien souvent il n'est pas toujours possible de choisir son type de carte bancaire. Choisir entre Visa ou Mastercard pour sa carte bancaire revient déjà à choisir sa banque. ING, Hello Bank, Boursorama, ou encore B for Bank, le choix ne manque pas dans le secteur des banques en ligne. Raison de plus pour comparer leur bonus lors de l'ouverture d'un compte.

Véritable rock star, la Carte Visa est aujourd’hui utilisable dans 160 pays et plus de 26 millions de commerçants. L’histoire de la Visa débute dès 1958 grâce aux efforts de la Bank of America, même s’il faut attendre 1977 pour la connaitre sous ce nom. Un patronyme choisi pour faciliter son expansion internationale. « Visa » présente le double avantage de ne pas faire référence à un établissement ou à un pays en particulier et d’être aisément prononçable dans toutes les langues du monde.

En France, l’association du groupement Carte Bleue avec Visa remporte un vif succès. En 2016, l’Hexagone ne comptait pas moins de 43 millions de cartes Visa et son réseau est de loin le plus développé dans le pays. Près de 120 banques françaises proposent la Carte Visa qu’elles déclinent à des standards différents selon le profil du client. Contrairement aux idées reçues, les banques en ligne en font de même et ce à moindre coût pour leurs clients

La Visa Classic : cette carte de base permet le retrait dans les distributeurs de la banque émettrice et des autres banques ainsi que le paiement des achats chez les commerçants en France comme à l’étranger. La France compte 58 000 distributeurs de billets agréés et 1 million de points de vente équipés de terminaux Visa. Les prestations d’assistance en voyage et d’assurance demeurent à un niveau basique. Par son coût annuel modeste, cette carte de paiement s’adresse à un très large public.  

La Visa Premier : s’adressant aux clients présentant un niveau de revenu suffisant, la carte Visa Premier offre une capacité de paiement et de retrait plus élevée qu’avec son équivalent classique. Les prestations d’assistance à l’étranger et les assurances sont elles aussi d’un niveau supérieur. 

La Visa Platinium : destinée aux clients aux revenus confortables, cette carte haut de gamme affiche des plafonds de paiement et de retrait personnalisables, mais toujours élevés. Les prestations d’assistance en voyage sont particulièrement intéressantes et le niveau des indemnisations des assurances incluses est élevé. 

La Visa Infinite : dédié aux clients très aisés, ce moyen de paiement est fait pour ceux qui désirent profiter de services prestigieux et d’avantages réservés. Des plafonds de paiements et de retraits élevés bien sûr, mais aussi une conciergerie par téléphone pour régler tous les tracas du quotidien et un niveau d’assurance et d’assistance voyage très au-dessus de la norme.

Créée à partir de 1966 par l’United California Bank, la Mastercard part deux ans plus tard à la conquête de l’Europe. L’accord passé avec le réseau Eurocard permet en effet sa diffusion de la Mastercard sur le vieux contient et plus particulièrement en Suisse, en Allemagne et en Belgique où elle s’impose comme le moyen de retrait et de paiement le plus populaire. Aujourd’hui la Mastercard est utilisable dans 210 pays auprès de 29 millions de commerçants. Distribuée par 71 banques françaises, la Mastercard est détenue sous ses différentes déclinaisons par plus de 21 millions de Français.

La Mastercard standard : cette carte permet de retirer dans les distributeurs agréés et les commerçants équipés en France comme à l’étranger. Souvent distribuée sous le nom de Maestro, cette carte d’entrée de gamme s’adresse à un large public et déclenche une autorisation de paiement à chaque transaction. 

La Mastercard Gold : réservée à une clientèle plus aisée que la moyenne, cette carte offre des plafonds de paiement et retrait importants, des tarifs avantageux et un niveau de prestation voyage et d’assurance intéressante. 

La Mastercard Platinium : cette carte très haut de gamme promet de grandes facilités aux clients affichant des revenus importants. Ces derniers bénéficient de plafonds élevés et de nombreux service premium : assistant personnel, assistance voyage et assurance optimale et service d’urgence.

Des cartes bancaires pour les jeunes ou les 16-25 ans

Parce qu’ils présentent un profil particulier en matière de revenus et de contraintes, les banques proposent aux adolescents, étudiants et jeunes actifs des cartes adaptées à leur situation. Les cartes Visa Electron, Mastercard Maestro et Mastercard Cirrus mettent à disposition une protection anti-dépassement grâce à leur système d’autorisation systématique et leur débit immédiat. Idéal pour commencer sereinement à gérer son argent !

Chez certaines banques en ligne, il sera possible d'obtenir un bonus lors de votre premier versement minimum sur votre nouveau compte. Un coup de pouce de quelques euros qui ne peut pas faire de mal à vos finances.

Des cartes bancaires pour les professionnels

Bon à savoir : des formules et des offres professionnelles donnent régulièrement accès à une carte d’un niveau supérieur à des conditions avantageuses. À surveiller de près au moment de choisir son établissement on line !

Comme leurs équivalents traditionnels, les banques en ligne proposent à leurs clients des cartes de crédit en proportion de leurs encours dans l’établissement, de leur ancienneté et de leurs revenus. Des critères et des plafonds qui varient selon l’établissement et selon le type de carte. Le choix final reposera donc sur l'utilisation que vous comptez faire de votre carte, les avantages gratuits disponibles, et à condition de remplir les critères de revenus.

La comparaison Visa-Mastercard aboutit en termes de services à un bilan relativement équivalent, mais c’est la Visa qui a su s’imposer plus largement en France. Une position dominante qui se vérifie auprès de l’offre en matière de cartes bancaires des principales banques en ligne, même si certaines banques comme Fortuneo proposent des produits Mastercard. N'oubliez pas de faire votre benchmark avant l'ouverture de votre compte !