Faire estimer sa capacité d'emprunt
Pour trouver un financement, tu peux t'adresser à un établissement bancaire traditionnel ou à un organisme spécialisé. On ne se lance pas tête baissée dans ce type de projet, il est donc important de savoir comparer les offres. Avant même d'entamer les recherches de logement, prends rendez-vous avec ton banquier habituel pour établir un premier « état des lieux » de ta situation financière et comprendre le montant que tu peux espérer emprunter ainsi que la durée des remboursements. Ce premier contact te permet de comprendre la composition d'un crédit immobilier. Avec cette estimation tu seras plus à même d'axer tes recherches de logement sur des biens correspondant à tes capacités financières.
Démarcher les banques
Une fois le bien trouvé, tu as enfin toutes les clés en mains pour chercher le meilleur prêt pour ton projet. Certains préfèrent signer un compromis de vente avant de démarcher les banques pour ne pas laisser passer la maison de leurs rêves, d'autres veulent obtenir un accord de prêt avant de s'engager avec le vendeur. Quoi qu'il en soit, une fois ton projet défini, tu vas pouvoir débuter ta quête de l'organisme prêteur. Et pour cela, il n'existe qu'un moyen : consulter un maximum de prestataires pour ensuite les mettre en concurrence.
Tu as plusieurs possibilités : tu peux parfaitement entamer les démarches personnellement et te rendre dans plusieurs établissements bancaires pour obtenir des propositions de prêt. Attention : pour pouvoir comparer les offres de prêt par la suite, il est indispensable d'obtenir les mêmes conditions. Pour cela, il est recommandé de présenter le même dossier à tous les établissements que tu mettras en concurrence. En effet, les éléments variables sont nombreux : mensualités, durée, assurance, garantie, etc.
Opter pour un courtier
Si tu n'as ni le temps, ni l'énergie de te consacrer à cette chasse au meilleur prêt et à l'art de la négociation qui suit généralement, tu as toujours la possibilité de profiter des services d'un courtier soit en direct, soit via Internet. Avec meilleurtaux.com, il te suffit de 10 minutes pour remplir ton profil et soumettre ta demande. Celle-ci sera transmise "anonymement" à leurs partenaires bancaires, dont tu pourras comparer les offres (sous 48h). En fin de formulaire, tu pourras choisir le service souhaité : visualiser vérifier et imprimer ton dossier, avoir une analyse en temps réel, etc. Rapide et simple pour trouver un financement, ce service est gratuit. Le courtier se rémunère ensuite de manière indirecte si tu conclus une affaire par son intermédiaire.
Mettre les offres en concurrence et négocier
Une fois toutes tes offres en main, tu peux retourner voir ton banquier habituel et jouer cartes sur table en lui montrant les offres faites par la concurrence. Les crédits immobiliers sont très plébiscités par les organismes bancaires car ils permettent de fidéliser un client sur le long terme. Compte tenu de l'engagement, de nombreuses banques risquent de te faire les yeux doux à cette occasion. Choisis ensuite la proposition la plus avantageuse, à conditions comparables bien sûr !
Attention lors de ta négociation, base-toi sur le TEG, c'est à dire le Taux Effectif Global. Les organismes bancaires font souvent leurs publicités sur le taux nominal (excluant l'assurance, les commissions, les frais de dossier), ce qui peut être trompeur. Avec le TEG, tu pourras comparer ce qui est comparable !
Avec un apport personnel important, il est toujours plus simple d'engager les négociations. Les frais de dossiers peuvent également être négociés (surtout lors d'un changement de banque), voire même être supprimés. Dans ce cas, prête une oreille attentive au discours de ton interlocuteur, qui essayera sans doute d'inclure des produits financiers supplémentaires en contre-partie de ces efforts sur la négociation de l'emprunt.
