Assurance voiture : limite les frais !

Payer moins cher son assurance

Il existe différentes façons de payer son assurance moins cher. Le montant de la cotisation se calcule en fonction de l’âge, des chevaux fiscaux de ta voiture et de son émission de CO2. Plus elle est vieille et n’est pas trop puissante, moins l’assurance est chère.

Pollue moins, paye moins cher ! Certaines compagnies encouragent leurs assurés à privilégier les transports en commun, en leur payant une partie de leur abonnement, mais aussi en leur accordant une réduction sur leur cotisation auto. Et le geste écolo ne s’arrête pas là, puisque les détenteurs d’un véhicule qui émet moins 120g/km de CO2 peuvent espérer jusqu’à 20% d’économies !

Tu roules entre moins de 10 000km/an ? Demande à ton assureur de bénéficier d'un tarif préférentiel.

Garanties, options… comment ça fonctionne ?

Voiture achetée, il faut l'assurer, oui mais que choisir ? Ta compagnie te propose une large gamme d'assurances, dont le prix varie du simple au double.

Chaque gamme contient plus ou moins de garanties. La garantie obligatoire et commune à tous est celle de la responsabilité civile. En effet, s'il arrive un accident et que tu en es le fautif, ton assurance prendra en charge les dégâts.

Sur ce socle viennent se greffer les garanties : bris de glace, vol, incendie ou collision, elles augmentent allègrement la note. C'est là qu'interviennent les notions de tiers et de tous risques.

Tu peux également ajouter des options : assistance panne 0km, garantie accessoires du véhicule …

Fais donc établir des devis pour trouver l'assurance qui te couvrira le plus sans débourser une fortune !

Bon à savoir : des sites te proposent de comparer les tarifs des assurances pour faire le meilleur choix. Si la plupart d'entre eux sont gratuits, ils n'hésitent pas à demander tes coordonnées et t'envoyer de la publicité. Certains n'hésitent pas à te faire payer quelques euros pour faire la comparaison, sois vigilant !

Le bonus/malus, c'est quoi ?

Le bonus/malus (ou coefficient de réduction/majoration) a été créé par les pouvoirs publics afin de « récompenser » les conducteurs les plus sages en leur faisant bénéficier d’une baisse de cotisation sur leur assurance auto. Donc plus tu as de bonus et moins ton assurance est chère. Le coefficient est mis à jour à chaque date de renouvellement de ton contrat.

Comment ça marche ? A la base, tu pars du coefficient 1 qui baisse au fil des années si tu n’as pas eu d’accidents responsables : c’est le bonus. Chaque année passée sans problèmes te fera bénéficier d’une réduction de 5% sur le coefficient précédent (on multiplie par 0.95). Il faudra attendre la 14ème année pour pouvoir payer ton assurance moitié prix. Il ne peut pas être inférieur à 0.5.

Le malus, quant à lui, augmente le coefficient en cas d’accident responsable. Il en sera de 25% (multiplié par 1.25) si tu es totalement en tord, 12.5% (x 1.125) si tu l’es partiellement. Il ne peut pas dépasser 3.5. Deux années consécutives sans accidents ramènent ton coefficient à 1.

Ton bonus/malus est personnel, c’est-à-dire qu’il te suit au fil du temps, même si tu changes d’assureur ou de voiture. Il ne varie pas si :

• l’accident est provoqué par un tiers ;
• si ton véhicule a été endommagé à cause d’un cas de force majeure (catastrophes naturelles) ;
• ta voiture a été soumise à un vol, un incendie ou un bris de glace ;
• tu bénéficies du bonus maximal depuis au moins trois ans, le premier accident responsable (total ou partiel) ne t’est pas compté.

En résumé : sois prudent si tu veux voir la note diminuée !

Résiliation : la fin de la galère

Tu as trouvé mieux ailleurs ? Il faut quitter ton assurance au plus vite. Les contrats sont automatiquement reconduits. Tu as trois possibilités pour mettre fin à ton contrat :

• le Code des assurances prévoit que ton assureur doit rappeler avec l’avis d’échéance, la date limite à laquelle tu peux résilier ton contrat. Tu dois le faire au plus tard 2 mois avant la date de reconduction ;
• si tu reçois l’avis moins de 15 jours avant le renouvellement de ton assurance, tu as un délai de 20 jours à partir de la date d’envoi de l’avis pour y mettre un terme.
• si tu ne reçois aucune information, tu peux rompre ton contrat à tout moment sans préavis ni pénalité.

Pour résilier, envoie toujours une lettre en recommandé avec accusé de réception. Elle te servira de preuve en cas de litige. Plus d’infos dans l’article Résilier son contrat d’assurance : comment faire ?

Litige avec mon assureur, que faire ?

En cas de litige avec ta compagnie d'assurance, tu peux contester en adressant ta requête par courrier avec accusé de réception au siège social régional. Si tu n’arrives pas à obtenir réparation, contacte le médiateur de Fédération française des sociétés d'assurance (FFSA).

Pour plus d’informations, consulte l’article Assurance, litiges et recours : comment faire pour obtenir réparation ?